Kai mėnesio pabaigoje tenka mokėti kelias skirtingas įmokas, natūralu pradėti ieškoti paprastesnio sprendimo. Tokiose situacijose dažnai pasigirsta du žodžiai – refinansavimas ir perkreditavimas. Iš pirmo žvilgsnio gali atrodyti, kad tai du skirtingi finansiniai sprendimai, tačiau praktikoje jie yra labai artimi. Vis dėlto žmonėms svarbu suprasti, ką šie terminai reiškia ir kada jie iš tiesų gali būti naudingi.
Paprasčiau kalbant, abu žodžiai dažniausiai vartojami apibūdinti tam pačiam veiksmui – turimų paskolų pakeitimui nauja paskola, kuri suteikiama kitomis sąlygomis. Dažniausiai tikimasi mažesnės mėnesinės įmokos, palankesnių palūkanų ar paprastesnio įsipareigojimų valdymo. Kitaip tariant, refinansavimas ir perkreditavimas dažniausiai veda prie to paties tikslo – turimų skolų naštos palengvinimo.
Refinansavimas ir perkreditavimas: ką iš tiesų reiškia šios dvi sąvokos?
Lietuvoje žmonės dažnai vartoja abu terminus kaip sinonimus. Vieni sako „refinansavimas“, kiti – „perkreditavimas“, tačiau esmė išlieka labai panaši: sena paskola ar kelios paskolos padengiamos nauja paskola. Tokiu būdu vietoje kelių skirtingų įmokų lieka viena, o sąlygos gali tapti aiškesnės ir patogesnės.
Praktikoje dažniau girdimas žodis „refinansavimas“, nes jis plačiau vartojamas finansų rinkoje ir oficialiuose paslaugų aprašymuose. Pavyzdžiui, tarpusavio skolinimo platforma „Finbee“ taip pat vartoja būtent refinansavimo terminą, kai kalbama apie turimų paskolų perkėlimą ir naujų sąlygų suteikimą.
Kada refinansavimas gali būti naudingas?
Refinansavimas dažniausiai tampa aktualus tada, kai turimos paskolos pradeda varginti. Vienu metu gali būti paimta vartojimo paskola, paskola automobiliui, greitasis kreditas ar keli mažesni finansiniai įsipareigojimai iš skirtingų bendrovių. Tokiu atveju mėnesio biudžetas tampa sunkiau valdomas, nes tenka sekti kelias skirtingas įmokų datas, palūkanas ir sutartis.
Tokiose situacijose paskolų refinansavimas gali padėti sujungti kelis įsipareigojimus į vieną. Žmogui tai reiškia paprastesnį finansų valdymą ir aiškesnį vaizdą, kiek iš tiesų tenka mokėti kiekvieną mėnesį. Kai kuriais atvejais galima gauti ir mažesnę mėnesinę įmoką, nes paskolos terminas pratęsiamas arba pasiūlomos palankesnės sąlygos.
Į ką svarbu atkreipti dėmesį refinansuojant paskolas?
Vis dėlto, svarbu suprasti, kad paskolos refinansavimas nėra stebuklingas sprendimas visoms situacijoms. Nors mėnesinė įmoka gali sumažėti, bendra grąžinama suma ne visada tampa mažesnė. Jei paskola išdėstoma ilgesniam laikui, žmogus gali mokėti patogiau kas mėnesį, tačiau ilgainiui sumokėti daugiau. Būtent todėl svarbu vertinti ne tik mažesnę įmoką, bet ir visą bendrą paskolos kainą.
Taip pat refinansavimas labiausiai tinka tada, kai žmogus iš tiesų nori susitvarkyti savo finansus, o ne tiesiog atidėti problemą vėlesniam laikui. Jei po refinansavimo ir toliau prisiimami nauji įsipareigojimai, situacija gali tapti dar sudėtingesnė.
Esminiai dalykai, kuriuos verta žinoti
Svarbiausia žinoti, kad refinansavimas ir perkreditavimas dažniausiai reiškia tą patį – turimų paskolų pakeitimą nauja paskola palankesnėmis arba patogesnėmis sąlygomis. Skiriasi daugiau pats žodis nei principas. Vienur dažniau vartojamas kasdieniškesnis terminas „perkreditavimas“, kitur – rinkoje įprastesnis „refinansavimas“.
Žmogui svarbiausia ne terminas, o tai, ar priimtas sprendimas iš tiesų padės lengviau valdyti finansus. Tokios platformos kaip „Finbee“ siūlo refinansavimo galimybę tiems, kurie nori mažesnės įmokos, aiškesnių sąlygų ar paprastesnio kelių paskolų valdymo. Kai sprendimas priimamas ramiai ir įvertinus visą bendrą paskolos kainą, refinansavimas gali tapti praktišku žingsniu į didesnę finansinę tvarką.
